Nous n’en sommes pas encore là, mais une énorme crise de l’endettement par carte de crédit se profile à l’horizon.
Les Américains sont de plus en plus dépendants de leurs cartes de crédit pour joindre les deux bouts d’un mois à l’autre, le pourcentage d’entre nous qui conservent des soldes d’un mois à l’autre augmente, et le taux d’intérêt moyen sur ces soldes a dépassé les 20 %. Si vous pouvez l’éviter, ne reportez pas les soldes de vos cartes de crédit d’un mois sur l’autre, car cela vous étranglera financièrement. Malheureusement, on n’enseigne jamais cela à nos jeunes à l’école, et c’est pourquoi beaucoup d’entre eux se retrouvent en grande difficulté financière à l’âge adulte. Et une fois que vous avez de gros problèmes financiers, il vous faut parfois de nombreuses années pour vous en sortir.
Depuis toutes ces années, je n’ai jamais vu des chiffres comme ceux que nous observons actuellement.
Voici 8 signes qui montrent que nous sommes au bord d’une crise majeure de l’endettement par carte de crédit…
#1 Le montant total de la dette des cartes de crédit aux États-Unis a dépassé la barre des mille milliards de dollars et atteint désormais le niveau le plus élevé jamais enregistré…
La Réserve fédérale de New York a indiqué au début du mois d’août que le montant total de la dette des cartes de crédit a atteint 1 030 billion de dollars au cours de la période de trois mois allant d’avril à juin, soit une augmentation de 45 milliards de dollars – ou 4,6 % – par rapport au trimestre précédent. Il s’agit du niveau le plus élevé jamais enregistré dans les données de la Fed depuis 2003.
#2 Le taux d’intérêt moyen sur les soldes des cartes de crédit a atteint un nouveau record historique de 20,63 %…
La double augmentation de l’utilisation des cartes de crédit et des taux d’impayés est particulièrement préoccupante car les taux d’intérêt sont actuellement astronomiquement élevés. Le taux annuel moyen des cartes de crédit, ou TAEG, a atteint un nouveau record de 20,63 % la semaine dernière, selon une base de données de Bankrate qui remonte à 1985.
#3 Un énorme 47 pour cent de tous les détenteurs de cartes de crédit aux États-Unis ont maintenant des soldes d’un mois à l’autre…
De nombreux détenteurs de cartes de crédit de toutes les tranches d’âge et de revenus reportent les soldes de leurs cartes de crédit, 47 % d’entre eux déclarant le faire – contre 39 % en décembre 2021 – selon l’enquête (réalisée en juillet). En ce qui concerne l’âge, 53 % des membres de la génération X reportent le solde de leur carte d’un mois à l’autre. Viennent ensuite les consommateurs de la génération Z (52 %), puis les milléniaux (49 %) et les baby-boomers (41 %).
#4 Le niveau moyen d’endettement par carte de crédit aux États-Unis continue de croître…
Selon l’enquête, la dette moyenne par carte de crédit au niveau national est passée à 7 227 dollars.
Toutefois, les consommateurs américains de certains États sont plus endettés que d’autres. Les habitants du Connecticut affichent le niveau d’endettement moyen le plus élevé, soit 9 408 dollars, dépassant de 30 % la moyenne nationale, selon l’enquête. Juste derrière, les détenteurs de cartes de crédit de l’État de New York ont enregistré la deuxième dette moyenne la plus élevée, soit 9 165 dollars.
#5 La plupart des Américains ne s’endettent pas avec leur carte de crédit parce qu’ils font des achats frivoles. Selon un connaisseur du secteur, la plupart des Américains le font « parce qu’ils sont sous pression financière »…
Greg McBride, analyste chez Bankrate.com, a déclaré que « les gens ne financent pas leurs achats à 20 % parce que tout va bien. Ils le font parce qu’ils sont sous pression financière.
#6 Le nombre d’impayés de cartes de crédit aux États-Unis a augmenté de façon spectaculaire au cours des deux dernières années…
L’augmentation du nombre de comptes en souffrance indique également que les gens ont du mal à honorer leurs paiements par carte de crédit. Le nombre de comptes en retard d’un cycle a augmenté de 42,6 % au cours des deux dernières années. Les retards de paiement ont atteint leur niveau le plus élevé depuis 2017.
#7 Une enquête récente a révélé que de nombreux Américains qui utilisent des prêts personnels pour consolider leurs dettes de cartes de crédit finissent par retrouver rapidement des soldes de cartes de crédit proches de leurs niveaux antérieurs…
Une enquête menée par TransUnion entre avril 2021 et septembre 2022 a révélé que les emprunteurs qui ont utilisé un prêt personnel pour consolider leur dette de carte de crédit ont vu leurs soldes diminuer de 57 % en moyenne, mais pour beaucoup, ces soldes sont revenus près de leurs niveaux antérieurs 18 mois plus tard.
#8 À une époque où les conditions économiques ralentissent partout dans le pays, les Américains deviennent de plus en plus dépendants de leurs cartes de crédit…
En fait, deux Américains sur cinq possédant des cartes de crédit ont déclaré être plus dépendants de leurs cartes de crédit que jamais auparavant, selon l’enquête. Et 35 % ont déclaré qu’ils ne seraient pas en mesure de rembourser leur dette de carte de crédit avant la fin de l’année. En outre, 35 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles épuiseraient probablement au moins une carte de crédit d’ici à la fin de l’année 2023.
« Cette dépendance accrue à l’égard des cartes de crédit risque de conduire de nombreuses personnes à s’endetter encore plus, ce qui est d’autant plus préoccupant que les taux d’intérêt sont à deux chiffres », indique Quicken dans son rapport.
Malheureusement, beaucoup plus d’Américains risquent d’avoir des problèmes avec leur carte de crédit dans les mois à venir, car le marché de l’emploi se resserre considérablement.
En fait, nous venons de recevoir de nouveaux chiffres qui ont semé l’inquiétude…
Alors que le consensus ne s’attendait qu’à une légère baisse des offres d’emploi en juillet, de 9,582 millions à 9,5 millions, le BLS a publié un chiffre très surprenant : en juillet, il n’y a eu que 8,827 millions d’offres d’emploi, le premier chiffre inférieur à 9 millions depuis mars 2021. Il s’agit également de la troisième erreur la plus importante jamais enregistrée !
Pire encore, si le BLS n’avait pas radicalement réduit le chiffre de mai de 9,582 millions à un risible 9,165 millions, la baisse aurait été de près de 800 000 créations d’emplois. Et oui, la révision à la baisse d’aujourd’hui…
… s’inscrit dans la tendance récente selon laquelle tous les chiffres de l’administration Biden ont été révisés à la baisse au cours des mois suivants, dans le cadre d’une tentative de propagande coordonnée visant à faire croire que l’économie est plus forte, puis à la réviser discrètement lorsque tout le monde l’oublie.
L’économie se dirige clairement vers une période très difficile, et les perspectives à long terme sont encore pires.
Ce n’est donc pas le moment de s’endetter davantage.
Au contraire, c’est le moment de fermer les écoutilles.
Je vous encourage vivement à vous alléger sur le plan financier, car ceux qui ont des niveaux d’endettement élevés risquent de souffrir beaucoup au cours des années difficiles qui s’annoncent.
Source: The Economic Collapse
Traduction : Aube Digitale
